D’expérience, plusieurs possibilités dans ces courriers :
Cas 1: Le plus favorable : Dossier accepté au tarif normal”: le contrat va être émis (généralement à effet rétroactif du lendemain date de réception documents d’adhésion par l’assureur) = Il n’y a rien à faire. Vous êtes couverts dans ce cas.
Cas 2: “Dossier en attente d’éléments médicaux complémentaires” = l’assureur n’a pas pris de position définitive et vous demande de lui fournir une information ou un document complémentaire concernant votre santé.
Il conviendra de les lui transmettre dès que possible. (en faisant bien une copie de votre réponse)
Il conviendra de les lui transmettre dès que possible. (en faisant bien une copie de votre réponse)
Cas 3: “Dossier accepté AVEC majoration du tarif de X % SANS exclusion médicale” = l’assureur n’exclut aucune pathologie de ses garanties mais majore la cotisation de X % car il a estimé que vous présentiez un risque un peu plus important.
Dans ce cas, il faudra retourner, si vous êtes d’accord, votre ACCORD pour cette majoration. (en faisant bien une copie de votre réponse)
Cas 4: “Dossier accepté au tarif normal AVEC exclusion médicale” = l’assureur exclut de sa garantie les conséquences de telle ou telle pathologie ou les suites de telle ou telle opération.
Dans ce cas, il faudra retourner, si vous êtes d’accord, votre ACCORD pour cette exclusion de garantie. (en faisant bien une copie de votre réponse)
Il faut savoir que les assureurs ne prennent généralement aucun risque: si vous avez une pathologie qui présente un risque d’arrêt de travail: je constate que les assureurs les excluent automatiquement.
Dans ce cas, il faudra retourner, si vous êtes d’accord, votre ACCORD pour cette majoration. (en faisant bien une copie de votre réponse)
Cas 4: “Dossier accepté au tarif normal AVEC exclusion médicale” = l’assureur exclut de sa garantie les conséquences de telle ou telle pathologie ou les suites de telle ou telle opération.
Dans ce cas, il faudra retourner, si vous êtes d’accord, votre ACCORD pour cette exclusion de garantie. (en faisant bien une copie de votre réponse)
Il faut savoir que les assureurs ne prennent généralement aucun risque: si vous avez une pathologie qui présente un risque d’arrêt de travail: je constate que les assureurs les excluent automatiquement.
Important:
– Le fait qu’un assureur prenne une position sur votre état de santé ne préjuge en rien de la qualité réelle de votre santé. Il ne faut donc pas prendre de manière trop personnelle la position de l’assureur (même si cela ne fait pas plaisir)
L’assureur prend une position purement discrétionnaire qui n’engage que lui.
– On peut d’ailleurs demander qu’il revoit sa position en lui donnant des arguments médicaux avec documents à l’appui.
On peut aussi donner son accord sur une exclusion de garantie pour être couvert pour le reste, puis, par la suite, prendre le temps d’en demander la levée.
Cas 5: “Dossier accepté AVEC majoration du tarif de X % AVEC exclusion médicale” = l’assureur exclut de sa garantie les conséquences de telle ou telle pathologie ou les suites de telle ou telle opération. + majore la cotisation de X % car il a estimé que vous présentiez un risque plus important.
Dans ce cas, il faudra retourner, si vous êtes d’accord, votre ACCORD pour cette exclusion de garantie + pour cette majoration. (en faisant bien une copie de votre réponse)
Cas 6: “Dossier refusé “ = l’assureur, pour des raisons qu’il n’est pas tenu de communiquer, refuse de vous assurer.
Dans ce cas, il faudra retourner, si vous êtes d’accord, votre ACCORD pour cette exclusion de garantie + pour cette majoration. (en faisant bien une copie de votre réponse)
Cas 6: “Dossier refusé “ = l’assureur, pour des raisons qu’il n’est pas tenu de communiquer, refuse de vous assurer.
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