From: Cabinet Demeestère

Sent: Monday, July 18, 2016 7:39 PM

To: notre client

Subject: Prévoyance xxx

 

Bonjour,

Suite entretien téléphonique avec xxx, concernant sa prévoyance:

–Si xxx disparaissait, il y a un patrimoine immobilier (même si emprunts en cours) et xxx me précise que son fonds de commerce pourra être vendu. Il y a donc de quoi faire face pour la famille.
Il peut cependant être intéressant d’augmenter la garantie capital décès de xxx (actuellement de xxx €) si l’on veut des liquidités pour payer les droits de succession et ainsi éviter la vente d’un bien immobilier et conserver intégralement le patrimoine immobilier source de revenus

NB: Concernant le patrimoine immobilier, il y a des assurances (Arrêt de travail et décès) assorties aux emprunts. Nous convenons avec xxx qu’il faut les vérifier. xxx va sortir les dossiers.
Avant d’aller plus loin, je propose d’abord de faire le point sur la couverture des emprunts.

–Si xxx est en arrêt de travail, xxx me dit qu’il lui faudrait au minimum xxx € par mois pour vivre ce qui ferait xxx € par jour. Elle est couverte actuellement pour xx € par jour.

– Cela ne couvrirait pas les frais généraux supplémentaires que l’entreprise devrait engager pour permettre de remplacer xxx pendant plusieurs mois.
Cela dit, je ne crois pas dans la garantie « frais généraux » car il faut des justif pour être indemnisé et elle ne compte pas dans le calcul de la rente d’invalidité de xxx .
En revanche, on peut envisager une garantie “homme clé” par laquelle le salon est bénéficiaire d’un capital ou d’indemnités journalières si xxx est en arrêt ou décède.

Restant à votre disposition,

Sentiments les meilleurs.

Philippe Demeestère

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